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A la différence des mutuelles d’entreprise, ou de quelques rares contrats destinés aux travailleurs indépendants, les assurances santé individuelles, sont souvent assujettis à un plafonnement de garanties ou, pour les garanties haut de gamme, à des franchises excluant de facto toute souscription pour une assurée déjà enceinte.
Il est ainsi possible de couvrir convenablement les accouchements en hôpitaux publics, au sein desquels la prise ne charge sera quasi-totale, mais plus difficilement les accouchements pratiqués en cliniques privées ; ce qui arrive parfois quand le gynécologue de l’assurée est aussi obstétricien, qu’il participe à l’accouchement, en demandant pour cela des dépassements d’honoraires, parfois très conséquents en regard des bases de remboursements du régime obligatoire.
Le rôle des mutuelles individuelles et d’entreprise, dans les dépenses les plus courantes
Le poste consultations et pharmacie sont souvent les premiers regardés, car ils correspondent à des dépenses régulières, parfois même programmées.
Si la pharmacie est souvent totalement couverte (médicaments remboursés), dés les premiers niveaux de remboursements, il convient de porter une attention particulière au poste consultations.
Pour choisir la garantie la mieux adaptée, il convient de recenser les praticiens que vous consultez régulièrement et de regarder à quoi correspondent leurs tarifications.
Si vous n’allez que chez un généraliste, facturant de surcroit le tarif de convention (22 €) ; aucun intérêt alors pour vous, de dépasser les premiers niveaux de couverture (contrats « ticket modérateur »); car en dehors du 1 euro forfaitaire à votre charge, vous serez remboursé de l’intégralité des consultations et médicaments pris en charge par le régime obligatoire.
Lire la suite de « Consultations : tarif de convention et dépassements d’honoraires »
Que ce soit dans le cadre d’une mutuelle individuelle ou d’une mutuelle d’entreprise, le poste hospitalisation reste le plus important.
Le poste « hospitalisation » n’est pas forcément le plus lourd dans le poids des prestations payées par une mutuelle, car rares sont les gens qui en abusent ou se font hospitaliser par plaisir.
Toutefois, quand ce risque se produit, cela peut engendrer des dépenses très conséquentes.
Le régime obligatoire rembourse entre 80 % et 100 % de la base de remboursement, en fonction de l’acte pratiqué, mais les 20 % éventuellement restants, les frais annexes tels que le forfait journalier, de chambre particulière (non prise en charge) ou les dépassements d’honoraires de certains spécialistes reconnus, peuvent représenter des sommes très importantes.
Lire la suite de « Poids du poste hospitalisation dans une mutuelle individuelle ou entreprise »
Les dépenses de santé sont aujourd’hui réparties comme suit :
- 45 % sont consacrées à l’hospitalisation,
- 27 % aux consultations médicales,
- 20 % aux médicaments,
- 8% au reste des dépenses.
Le tout pour un total avoisinant en moyenne 2600 euros par ménage.
Cependant, les remboursements de la sécurité sociale pour ces différents types de dépenses, sont très inégaux, avec parfois des sommes très conséquentes restant à la charge des assurés.
D’une région à l’autre, le poste dentaire est caractérisé par de grandes inégalités tarifaires, qui conditionnent tant le coût des mutuelles individuelles que des mutuelles d’entreprise.
Sans le bénéfice d’une mutuelle, un assuré aura beaucoup de mal a financer seul ses dépenses dentaires, tant ce poste devient élevé, dés qu’il s’agit de prothèses (ou plus récemment) d’implants dentaires.
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